Découvrez si vos mots de passe ont été exposés lors d’une fuite de données avec Avast One
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Votre cote de crédit vous donne un aperçu de votre santé financière. En la surveillant régulièrement, vous pouvez repérer les activités suspectes et prendre des mesures contre la fraude. Découvrez ce qu’il faut vérifier lorsque vous consultez votre dossier de crédit et comment améliorer votre cote de crédit. Ensuite, procurez-vous Avast One pour vous protéger contre les pirates, les fuites sur le Dark Web et d’autres menaces malveillantes qui pourraient compromettre vos données personnelles ou vos appareils et entraîner des problèmes avec vos finances.
Votre cote de crédit est un calcul de votre solvabilité, reflétant votre capacité ou probabilité de rembourser l’argent emprunté ou le crédit. Votre cote de crédit est importante, car les prêteurs, comme les banques ou les sociétés de cartes de crédit, l’utilisent pour évaluer le risque de vous prêter de l’argent ou de vous accorder un crédit.
Bien que votre cote de crédit soit principalement déterminée par vos décisions financières, des influences extérieures, telles que l’usurpation d’identité, peuvent avoir un impact négatif sur elle. Par le biais d’escroqueries ou de violations de données, des fraudeurs peuvent voler vos informations financières personnelles pour ouvrir des cartes de crédit, des prêts ou des lignes de crédit en votre nom. Si ces factures restent impayées, votre cote de crédit diminue.
En vérifiant régulièrement votre cote de crédit, vous vous tenez informé des changements importants, en particulier ceux qui sont potentiellement causés par des fraudeurs et qui pourraient signaler une violation de la sécurité. En détectant rapidement les activités suspectes, vous pouvez prendre des mesures pour arrêter les auteurs avant qu’ils ne causent d’autres dommages.
Vous pouvez vérifier gratuitement votre cote de crédit en ouvrant un compte en ligne auprès d’Equifax ou d’Experian. Vous pouvez également utiliser un service tiers tel que le rapport de crédit et la cote de crédit de LifeLock, qui propose des vérifications de crédit quotidiennes et gratuites ainsi que des rapports de crédit annuels. Vous pouvez également commander des rapports de crédit annuels gratuits en allant sur AnnualCreditReport.com.
Les cotes de crédit sont calculées à l’aide du modèle FICO ou VantageScore. Ce facteur, ainsi que d’autres, fait que votre cote de crédit peut varier légèrement d’un bureau de crédit à l’autre.
Voici comment vérifier gratuitement votre cote de crédit auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit :
TransUnion : Vous ne pouvez pas obtenir une cote de crédit gratuite directement auprès de TransUnion, mais vous pouvez vérifier votre cote de crédit TransUnion gratuitement si vous vous inscrivez à un service tiers comme Credit Club de MoneySavingExpert ou Credit Karma.
Experian : Experian offre un rapport de crédit et une cote FICO gratuits lorsque vous vous inscrivez avec un compte gratuit sur leur site web ou leur application mobile. Vous pouvez surveiller les modifications apportées à votre rapport et voir les facteurs spécifiques qui influencent votre cote de crédit afin de savoir comment l’améliorer.
Equifax : Vous pouvez obtenir une cote de crédit gratuite avec Equifax en créant un compte « myEquifax » sur leur site web. Vous pouvez également trouver votre rapport de crédit actualisé dans votre compte myEquifax.
Capture d’écran du site web Equifax.
Un dossier de crédit fournit des informations essentielles sur vos habitudes en matière de dépenses et d’emprunts. Vous devez vérifier toutes les informations fournies, notamment vos antécédents de crédit et vos comptes, vos habitudes de paiement et vos dettes en cours. Ces informations peuvent vous aider à évaluer votre santé financière, à prendre des décisions financières plus éclairées et à détecter les fraudes.
Savoir comment détecter, signaler et prévenir la fraude à la carte de crédit et d’autres fraudes financières peut également vous aider à éviter l’usurpation d’identité ou à limiter les préjudices à venir.
Vous pouvez obtenir gratuitement un rapport de crédit hebdomadaire de chacun des principaux bureaux de crédit sur AnnualCreditReport.com, mais ces rapports n’incluront pas votre cote de crédit. Voici un aperçu des informations qui figurent généralement dans votre dossier de crédit et des points à surveiller :
La section des données personnelles comprend votre nom, votre date de naissance, votre adresse actuelle et votre ancienne adresse, ainsi que votre numéro de sécurité sociale.
Bien que cette section n’ait pas d’incidence directe sur votre cote de crédit, la vérification de vos données personnelles est cruciale. Si vous voyez un nom ou un élément d’information qui vous est inconnu, cela peut être le signe d’une usurpation d’identité qui risque de nuire à votre cote de crédit.
La section relative à l’historique des employeurs dresse la liste de vos employeurs actuels et précédents. Cette section ne figure pas sur tous les rapports et n’affecte pas votre cote de crédit. Si vous ne reconnaissez pas une information, il peut s’agir d’une usurpation d’identité professionnelle.
L’ensemble de vos antécédents en matière de crédit a souvent une incidence considérable sur votre cote de crédit. Cette section de votre rapport de crédit comprend le crédit dû, la durée de l’historique de crédit (comptes actuels et fermés, historique des paiements, soldes actuels, etc.), les nouveaux crédits et la composition du crédit (variété des types de crédit, comme les cartes ou les prêts).
Si un fraudeur a créé un nouveau compte à votre nom, cela peut gravement nuire à votre cote de crédit, car il est peu probable qu’il rembourse la dette.
Depuis 2018, la faillite est désormais le seul dossier public qui apparaît sur les rapports de crédit émis par les trois principaux bureaux de crédit. La faillite au titre du chapitre 7 reste inscrite dans les rapports pendant dix ans et la faillite au titre du chapitre 13 pendant sept ans.
La faillite peut avoir une incidence grave sur votre cote de crédit, car elle peut indiquer une mauvaise gestion financière. Si vous remarquez qu’une personne a frauduleusement déposé une demande de faillite en votre nom, contactez les bureaux de crédit et un fiduciaire américain.
La section des enquêtes de solvabilité d’un rapport de crédit montre qui a accédé à vos informations et quand, il y a deux types d’enquêtes de solvabilité :
Enquêtes partielles : Cela se produit lorsque vous ou des entreprises vérifiez votre dossier de crédit sans que vous ne demandiez réellement un nouveau crédit. Une enquête partielle peut être effectuée lors de la vérification des antécédents par un employeur ou lorsque vous vérifiez votre propre cote de crédit. Il est important de noter que les enquêtes partielles n’ont pas d’incidence sur votre cote de crédit.
Enquêtes approfondies : Elles se produisent lorsque les prêteurs vérifient votre crédit pour de nouvelles demandes de cartes de crédit, de prêts, d’hypothèques ou d’augmentations de la limite de crédit. Plusieurs demandes d’enquêtes approfondies peuvent faire baisser temporairement votre cote de crédit. Si vous remarquez dans votre dossier des enquêtes approfondies auxquelles vous ne vous attendiez pas, il se peut qu’une personne fasse une demande de crédit en votre nom.
Vous devriez vérifier votre propre dossier de crédit au moins une fois par an, mais il existe des services et des applications de surveillance de la solvabilité que vous pouvez utiliser entre-temps. Cela pourrait permettre de détecter les signes d’une usurpation d’identité et d’en limiter les conséquences.
Vérifiez attentivement toutes les informations figurant dans votre dossier de crédit.
Vous pouvez améliorer votre cote de crédit en évitant les retards de paiement, en augmentant votre taux d’utilisation du crédit, en réduisant au minimum les enquêtes approfondies et en gardant les anciens comptes ouverts. Voici les principaux moyens d’améliorer votre cote de crédit :
Payez vos factures dans les délais : Le fait de payer vos factures dans les délais est l’un des facteurs les plus importants pour améliorer votre cote de crédit. Pour éviter les retards de paiement, mettez en place des paiements automatiques dans la mesure du possible. Les créanciers ne peuvent signaler les retards de paiement aux agences d’évaluation du crédit qu’après un délai de 30 jours.
Réduction de l’utilisation du crédit : Votre taux d’utilisation du crédit est le montant du crédit que vous avez utilisé sur l’ensemble de votre crédit disponible. Essayez de maintenir votre taux d’utilisation du crédit en dessous de 30 %, et de préférence en dessous de 10 %.
Évitez d’ouvrir de nouveaux comptes de crédit : Chaque fois que vous demandez un nouveau crédit, une enquête approfondie est effectuée, ce qui fait baisser temporairement votre cote de crédit. Si vous souhaitez réduire votre taux d’utilisation du crédit, vous pouvez envisager d’ouvrir de nouveaux comptes de crédit ou d’augmenter les limites de crédit afin d’améliorer ce point, mais agissez de manière stratégique et planifiez judicieusement vos demandes afin d’éviter que plusieurs enquêtes approfondies ne soient effectuées dans un court laps de temps.
Laissez vos anciens comptes ouverts : Gardez vos anciens comptes ouverts même si vous ne les utilisez pas. Les comptes de crédit plus anciens viennent s’ajouter à votre historique de crédit global et peuvent également avoir un effet positif sur votre taux d’utilisation du crédit.
Notez que si les facteurs ci-dessus ont une incidence sur votre cote de crédit, les éléments suivants n’en ont aucune : le niveau de revenu, la situation professionnelle, l’utilisation de cartes de débit et l’épargne.
Non. Lorsque vous vérifiez votre propre cote de crédit ou votre rapport, cette opération est considérée comme une enquête partielle. Ainsi, votre cote de crédit n’en sera pas diminuée pour autant. En fait, la vérification de vos antécédents de crédit peut vous donner une excellente vue d’ensemble de vos habitudes financières, que vous pouvez ensuite utiliser pour prendre de meilleures décisions financières et, à terme, améliorer votre cote de crédit.
Contribuez à protéger votre identité et votre cote de crédit en sécurisant vos données personnelles et vos comptes en ligne. Pour ce faire, vous pouvez geler votre crédit, utiliser des mots de passe forts et une authentification à deux facteurs, adopter une attitude de sécurité générale sur Internet et surveiller vos comptes en ligne.
Gel de crédit : Un gel de crédit restreint l’accès à votre dossier de crédit, ce qui rend difficile pour les usurpateurs d’identité d’ouvrir de nouveaux comptes à votre nom. Son fonctionnement est semblable à celui d’un blocage de crédit, mais il y a quelques différences entre un gel de crédit et un blocage de crédit : renseignez-vous sur les deux pour définir celui qui est le plus adapté à vos besoins.
Utilisez des mots de passe complexes et uniques : Des mots de passe faibles peuvent permettre aux fraudeurs d’accéder facilement à vos comptes et à vos données privées. Créez des mots de passe complexes et forts et ne les réutilisez pas sur plusieurs comptes.
Utilisez le 2FA (authentification à deux facteurs) : L’authentification à deux facteurs confère à vos comptes un niveau de protection supplémentaire contre d’éventuelles violations. Ainsi, même si un voleur parvient à obtenir votre mot de passe, il lui sera beaucoup plus difficile d’accéder à votre compte.
Évitez les réseaux Wi-Fi publics : N’accédez pas à vos comptes personnels par le biais d’un réseau Wi-Fi public, car les informations peuvent être interceptées par des pirates. Si vous ne pouvez pas l’éviter, utilisez un réseau privé virtuel (VPN) pour chiffrer votre connexion.
Mettre en pratique la sécurité sur Internet : Contribuez à sécuriser vos appareils et vos données en vérifiant que les sites web sont sûrs et en utilisant un antivirus réputé sur tous vos appareils pour empêcher les malwares de voler vos informations.
Surveillez vos comptes : Vérifiez régulièrement vos relevés de crédit et vos relevés bancaires pour détecter les transactions non autorisées et signalez rapidement toute anomalie. Les fraudeurs peuvent même utiliser des dispositifs enregistreurs de distributeurs automatiques de billets pour accéder à un compte : restez donc vigilants.
Il n’est pas toujours possible d’éviter l’usurpation d’identité. Si vous vérifiez votre dossier de crédit et trouvez des informations inexactes ou si vous soupçonnez une fraude, contestez les erreurs directement auprès des bureaux de crédit et signalez l’usurpation d’identité aux autorités compétentes. Vous devez également créer une alerte à la fraude sur votre dossier de crédit et envisager un service de protection du crédit réputé pour vous aider à rester plus en sécurité à l’avenir.
Si la vérification de votre cote de crédit et de votre rapport de solvabilité peut vous aider à repérer les fraudes, votre meilleure défense contre les escroqueries et les fraudes en ligne est une bonne défense. Protégez proactivement vos données en ligne avec une solution de sécurité complète comme Avast One. Il vous aidera à empêcher les malwares de s’emparer de vos données, à sécuriser votre réseau et à vérifier si des comptes ont été compromis à la suite de violations de données connues.
L’une des meilleures façons de vérifier votre cote de crédit est d’utiliser un service de surveillance du crédit. Vous pouvez également vous rendre sur le site AnnualCreditReport.com pour commander des rapports de crédit annuels gratuits.
Une cote de crédit de 600 est généralement considérée comme moyenne ou mauvaise, selon l’agence de crédit et le système de notation utilisés pour le calculer. Pour vous aider à améliorer votre cote, utilisez un simulateur de cote de crédit pour prendre des décisions financières plus intelligentes.
Il n’existe pas de cote de crédit définitive : chacun des trois principaux bureaux de crédit détermine ce qu’il considère comme votre cote de crédit en fonction de différents facteurs. Vous pouvez vérifier auprès des bureaux de crédit individuellement pour connaître vos cotes ou utiliser un service tiers pour vérifier votre cote de crédit.
