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A pontuação de crédito proporciona uma visão geral de sua saúde financeira e monitorá-la regularmente pode ajudar a identificar atividades suspeitas e a tomar medidas contra fraudes. Saiba o que deve procurar ao verificar seu relatório de crédito e como melhorar sua pontuação. Depois, adquira o Avast Free Antivirus para ajudar a se proteger contra hackers e outras ameaças online que poderiam comprometer seus dispositivos e informações pessoais.
A pontuação de crédito é um cálculo de sua solvência, ou seja, a capacidade ou probabilidade que você tem de honrar suas dívidas. Instituições financeiras, como bancos ou empresas de cartão de crédito, utilizam tal pontuação de crédito para avaliar o risco de emprestar dinheiro ou conceder créditos, por isso ela é importante.
Embora sua pontuação de crédito seja determinada principalmente por suas decisões financeiras, influências externas, como roubo de identidade, podem afetá-la negativamente. Através de golpes ou violações de dados, os ladrões podem roubar suas informações financeiras pessoais e usá-las para solicitar cartões de crédito, fazer empréstimos ou abrir linhas de crédito em seu nome. Se essas dívidas não forem pagas, sua pontuação de crédito baixará.
Verificar sua pontuação de crédito com regularidade ajuda a manter você informado sobre mudanças críticas, em especial aquelas que podem ter sido causadas por ladrões e indicam uma possível violação de segurança. Ao identificar atividades suspeitas rapidamente, você pode tomar medidas para ajudar a impedir os responsáveis antes que eles causem maiores danos.
Você pode verificar sua pontuação de crédito gratuitamente criando uma conta online na Equifax ou Experian. Ou então, pode usar um serviço de terceiros como a verificação de relatório e pontuação de crédito da LifeLock, que oferece verificações diárias de crédito e relatórios de crédito anuais gratuitos. Você também pode solicitar relatórios anuais de crédito gratuitos acessando o site AnnualCreditReport.com.
As pontuações de crédito são calculadas através do modelo FICO ou VantageScore. Sua pontuação de crédito pode variar ligeiramente entre as agências de crédito devido, entre outros fatores, ao modelo de cálculo usado.
Veja como verificar sua pontuação de crédito gratuitamente em cada uma das três principais agências de crédito:
TransUnion: não é possível obter uma pontuação de crédito gratuita diretamente da TransUnion, mas você pode verificar sua pontuação de crédito da TransUnion gratuitamente se se registrar em um serviço de terceiros como o Credit Club do MoneySavingExpert ou o Credit Karma.
Experian: a Experian oferece de forma gratuita um relatório de crédito e a pontuação da FICO se você se registrar em uma conta gratuita no site ou aplicativo móvel dela. Também pode monitorar seu relatório para ver se há alterações e ver os fatores específicos que estão afetando sua pontuação de crédito, assim você saberá como melhorá-la.
Equifax: você pode obter uma pontuação de crédito gratuita da Equifax criando uma conta “myEquifax” no site dela. Também pode encontrar seu relatório de crédito atualizado na sua conta myEquifax.
Captura de tela do site da Equifax.
Um relatório de crédito fornece informações essenciais sobre seus hábitos de gastos e empréstimos. Você deve revisar todas as informações fornecidas, incluindo contas, histórico de crédito, histórico de pagamentos e dívidas pendentes. Essas informações podem ajudar você a avaliar sua saúde financeira para tomar melhores decisões e ajudar a detectar fraudes.
Saber como detectar, relatar e prevenir fraudes com cartão de crédito e outras fraudes financeiras também pode ajudar você a evitar o roubo de identidade ou mitigar danos futuros.
Você pode obter um relatório de crédito gratuito semanal de cada uma das principais agências no site AnnualCreditReport.com, mas elas não incluirão sua pontuação de crédito. Veja as informações que normalmente estão incluídas em um relatório de crédito e o que você deve observar:
A seção de informações pessoais inclui nome, data de nascimento, endereço atual e anteriores e número de identidade.
Embora essa seção não afete diretamente a pontuação de crédito, é essencial verificar os dados pessoais. Se houver um nome ou informação desconhecida, isso poderia indicar roubo de identidade e poderia levar ao ladrão que está prejudicando sua pontuação de crédito.
A seção de histórico empregatício lista seu empregador atual e os anteriores. Essa seção não está presente em todos os relatórios e não afeta a pontuação de crédito. Mas, se você não reconhecer um registro, pode indicar roubo de identidade de emprego.
O histórico geral de crédito normalmente é o que tem maior impacto na pontuação de crédito. Essa seção de seu relatório de crédito inclui crédito devido, extensão do histórico de crédito (contas atuais e encerradas, histórico de pagamentos, saldos atuais, etc.), novo crédito e combinação de crédito (variedade de tipos de crédito, como cartões ou empréstimos).
Se um ladrão tiver criado uma nova conta em seu nome, sua pontuação de crédito pode ser seriamente prejudicada, pois é improvável que ele pague a dívida.
A partir de 2018, a falência passou a ser o único registro público mostrado nos relatórios de crédito emitidos pelas três principais agências de crédito. De acordo com o código de falências dos EUA, o tipo de falência do Capítulo 7 permanece nos relatórios por dez anos e o do Capítulo 13 permanece por sete anos.
A falência pode afetar gravemente sua pontuação de crédito porque pode indicar um padrão de má gestão financeira. Se descobrir que alguém entrou com um pedido de falência ilicitamente em seu nome, entre em contato com as agências de crédito e com um administrador judicial.
A seção de consultas de crédito de um relatório de crédito mostra quem acessou suas informações e quando. Há dois tipos de consultas:
Consultas simples: essas consultas ocorrem quando você ou empresas verificam seu relatório de crédito sem que você realmente solicite um novo crédito. Uma consulta simples pode ser feita durante verificações de antecedentes por parte de empregadores ou quando você verifica sua própria pontuação de crédito. Importante, consultas simples não afetam a pontuação de crédito.
Consultas rigorosas: essas consultas ocorrem quando credores verificam seu crédito devido a novas solicitações de cartões de crédito, empréstimos, hipotecas ou aumentos de limite de crédito. Várias consultas rigorosas podem diminuir temporariamente a pontuação de crédito. Se observar consultas rigorosas inesperadas em seu relatório, alguém pode estar solicitando crédito em seu nome.
Embora você deva verificar seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano, nesse meio tempo, pode usar aplicativos e serviços de monitoramento de crédito para monitorá-lo. Dessa forma, seria possível identificar sinais de roubo de identidade e mitigar as consequências.
Verifique com atenção todas as informações em seu relatório de crédito com atenção.
É possível melhorar a pontuação de crédito evitando atrasos nos pagamentos, reforçando a taxa de utilização de crédito, minimizando consultas rigorosas e mantendo contas antigas abertas. Veja abaixo uma análise das principais formas de melhorar sua pontuação de crédito:
Pague suas contas em dia: pagar as contas pontualmente de forma constante é um dos fatores mais importantes para aumentar a pontuação de crédito. Para evitar atrasos nos pagamentos, configure débitos automáticos sempre que possível. Os credores podem informar às agências de crédito sobre atrasos no pagamento somente após 30 dias. Portanto, se tiver um pagamento em atraso que ainda não atingiu 30 dias, pague-o agora.
Menor utilização de crédito: a taxa de utilização de crédito corresponde à quantia de crédito utilizada em relação ao total de crédito disponível. Tente manter sua utilização de crédito abaixo de 30% e, de preferência, abaixo de 10%.
Evite abrir novas contas de crédito: cada vez que você solicita um novo crédito, uma consulta rigorosa é feita e sua pontuação de crédito diminui temporariamente. Você pode abrir novas contas de crédito ou aumentar os limites de crédito caso queira diminuir a taxa de utilização de crédito, mas seja estratégico e escolha bem o momento de suas solicitações a fim de evitar várias consultas rigorosas em um curto período de tempo.
Mantenha contas antigas abertas: mantenha contas antigas abertas, mesmo que não as use. Contas de crédito mais antigas contribuem para seu histórico de crédito geral e também podem ser benéficas para sua taxa de utilização de crédito.
Embora os fatores acima afetem sua pontuação de crédito, observe que o nível de renda, a situação de emprego, o uso de cartão de débito e a poupança são fatores que não afetam tal pontuação.
Não. Quando você verifica sua pontuação ou relatório de crédito, essa verificação é considerado uma consulta simples. Isso significa que sua pontuação de crédito não será afetada. Na verdade, verificar seu histórico de crédito pode oferecer uma ótima visão geral de seus hábitos financeiros, permitindo que você use essas informações para tomar melhores decisões financeiras e, em última análise, melhorar sua pontuação de crédito.
Ajude a proteger sua identidade e pontuação de crédito mantendo seus dados pessoais e contas mais seguros online. Para isso, você pode congelar seu crédito, usar senhas fortes e autenticação de dois fatores, adotar medidas de segurança gerais na Internet e monitorar suas contas online.
Congelamento de crédito: um congelamento de crédito restringe o acesso a seu relatório de crédito, dificultando que ladrões de identidade abram novas contas em seu nome. Funciona de maneira semelhante a um bloqueio de crédito. Porém, há algumas diferenças entre um congelamento de crédito e um bloqueio de crédito. Confira cada um deles para ver qual é o melhor para você.
Use senhas fortes e exclusivas: senhas fracas podem permitir que ladrões acessem facilmente suas contas e dados privados. Crie senhas fortes e complexas e não utilize a mesma senha para várias contas.
Use autenticação de dois fatores (2FA): a autenticação de dois fatores oferece uma camada adicional de proteção para suas contas contra possíveis violações. Dessa forma, mesmo que um ladrão consiga ter acesso à senha, ele terá muito mais dificuldade para acessar sua conta.
Evite redes Wi-Fi públicas: não acesse contas pessoais em redes wi-fi públicas, pois as informações podem ser interceptadas por hackers. Se for inevitável, use uma rede privada virtual (VPN) para criptografar sua conexão.
Adote medidas de segurança na Internet: ajude a manter a segurança de seus dispositivos e dados verificando se os sites são seguros e usando software antivírus de boa reputação em todos os seus dispositivos para ajudar a impedir que malwares roubem suas informações.
Monitore suas contas: revise regularmente seus extratos bancários e de cartão crédito para verificar se há transações não autorizadas e informe prontamente qualquer irregularidade. Os ladrões podem usar inclusive dispositivos de clonagem de caixa eletrônico para obter acesso à conta, portanto, fique atento.
Nem sempre é possível evitar roubo de identidade. Se encontrar informações imprecisas ou suspeitar de fraude ao verificar seu relatório de crédito, conteste os erros diretamente com as agências de crédito e denuncie roubo de identidade às autoridades competentes. Você também deve colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito, bem como considerar a adoção de um serviço de proteção de crédito renomado para ajudar você a ter mais segurança no futuro.
Verificar a pontuação e o relatório de crédito pode ajudar a identificar fraudes, mas a melhor defesa contra golpes e fraudes online é um bom ataque. Proteja proativamente seus dados online com uma solução de segurança completa como o Avast Free Antivirus. Ele ajudará a manter malwares que coletam dados longe de seus dispositivos e a melhorar a segurança de sua rede contra possíveis invasores. Instale-o gratuitamente hoje para melhor proteção dos dispositivos.
Uma das melhores maneiras de verificar sua pontuação de crédito é usar um serviço de monitoramento de crédito. Você também pode acessar o site AnnualCreditReport.com para solicitar relatórios de crédito anuais gratuitos.
Uma pontuação de crédito de 600 é geralmente considerada como regular ou ruim, dependendo da agência de crédito e do sistema de pontuação utilizado para calculá-la. Para ajudar a melhorar sua pontuação, use um simulador de pontuação de crédito para tomar decisões financeiras mais inteligentes.
Você não tem uma única e definitiva pontuação de crédito, pois cada uma das três principais agências de crédito determina o que consideram ser a sua pontuação de crédito com base em diferentes fatores. Você pode verificar com as agências de crédito individualmente para saber qual é a sua pontuação ou usar um serviço de terceiros para verificar sua pontuação de crédito.
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