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Le gel de crédit est un outil essentiel pour prévenir l’usurpation d’identité. Le gel de votre crédit est rapide, facile et peut vous aider à protéger vos informations personnelles et à éviter les fraudes. Poursuivez votre lecture pour savoir comment geler votre crédit auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit. Et procurez-vous une application de sécurité complète comme Avast One pour vous aider à sécuriser votre vie numérique.
Une fois que vous avez fait le nécessaire pour obtenir une bonne cote de solvabilité, la meilleure solution pourrait bien être de geler votre crédit. Et vous voudrez certainement geler votre crédit si vos données bancaires ont été exposées ou si votre identité a été usurpée.
Cette article contient :
Nous vous expliquons ici comment effectuer un gel de crédit gratuit auprès des principales agences d’évaluation du crédit : Equifax, Experian et TransUnion. Ensuite, nous vous montrerons comment dégeler votre crédit lorsque vous en aurez besoin.
Pour geler votre crédit, vous devez contacter les trois principales agences d’évaluation du crédit une par une. C’est le seul moyen de geler efficacement votre crédit et d’empêcher l’ouverture de nouvelles cartes ou lignes de crédit à votre nom. Appelez ou soumettez une demande en ligne à chaque agence d’évaluation du crédit individuellement. C’est rapide, facile et gratuit.
Equifax : 1-888-298-0045
Experian : 1-888-397-3742
TransUnion : 1-888-909-8872
Les agences d’évaluation du crédit ne travaillent pas ensemble. Elles suivent toutes les mêmes lois et des lignes directrices similaires, mais ce sont des entreprises différentes qui travaillent de manière indépendante. C’est pourquoi il est important de geler votre crédit auprès de toutes les principales agences d’évaluation du crédit, y compris Experian, Equifax et TransUnion. Pour ce faire, contactez directement les agences d’évaluation du crédit.
Les fraudeurs et les escrocs ne s’arrêtent pas à une seule agence d’évaluation du crédit. Si vous êtes victime d’une usurpation d’identité, vos demandes de crédit risquent d’être refusées par tous les prêteurs. Ainsi, si vous ne demandez un gel de crédit qu'à une ou deux agences d’évaluation du crédit, vous prenez le risque qu’une ligne de crédit ou une carte de crédit soit émise à votre nom par une agence d’évaluation du crédit que vous n’avez pas contactée.
Il y a des informations personnelles et des documents spécifiques dont vous avez besoin pour parvenir à geler votre dossier de crédit, notamment votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance et votre adresse. Les documents requis dépendent de la manière dont vous contactez l’agence d’évaluation du crédit (par téléphone, par courrier ou en ligne). La méthode en ligne est la plus simple, car elle permet de dégeler plus facilement votre crédit par la suite.
Vous pouvez geler votre crédit par téléphone, par e-mail ou en ligne.
Pour effectuer un gel de crédit auprès d’Equifax, choisissez l’une des options de contact suivantes :
Soumettez une demande de gel de crédit en ligne via le Centre de services aux consommateurs d’Equifax.
Appelez le numéro de téléphone avec serveur automatisé d’Equifax dédié au gel de crédit : 1-800-349-9960.
Appelez le numéro de téléphone d’Equifax dédié au gel de crédit : 1-888-298-0045.
En savoir plus sur le gel de votre crédit auprès d’Equifax. Par exemple, si vous avez besoin d’épingler un élément pour votre gel de crédit ou si vous voulez mettre en place une alerte de fraude ou une alerte pour les militaires en service sur votre crédit.
Pour effectuer un gel de crédit auprès d’Experian, également appelé gel de sécurité, utilisez leur site web, appelez ou soumettez une demande écrite par courrier.
Soumettez une demande de gel de crédit en ligne sur la page de gel de crédit d’Experian.
Appelez le numéro de téléphone d’Experian dédié au gel de crédit : 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
Envoyez une demande écrite de gel de crédit par courrier à : Experian Security Freeze, P.O. Box 9554, Allen, TX 75013.
Pour plus d’informations sur la façon dont Experian gère les gels de crédit et les gels de sécurité, visitez le centre de gel de crédit sur leur site web.
Pour geler votre crédit auprès de TransUnion, utilisez l’une des méthodes de contact suivantes.
Pour demander un gel de crédit en ligne, utilisez le formulaire de gel de crédit en ligne de TransUnion.
Appelez le numéro de téléphone de TransUnion dédié au gel de crédit : 1-800-916-8800.
Envoyez une demande de gel de crédit par courrier à : TransUnion, P.O. Box 160, Woodlyn, PA 19094.
Pour plus de détails, comme le code à 6 chiffres requis pour certaines méthodes de gel de crédit, consultez la section FAQ sur le gel de crédit du site web de TransUnion.
Le moyen le plus simple de dégeler votre crédit est de vous rendre sur le site web de l’agence d’évaluation du crédit auprès de laquelle vous souhaitez dégeler votre crédit et de soumettre une demande en utilisant les mêmes identifiants que ceux que vous avez utilisés pour geler votre crédit. Il est possible de dégeler votre crédit par téléphone ou par courrier, mais des informations de vérification supplémentaires peuvent être demandées. Sur le site web, vous pouvez dégeler votre crédit en quelques minutes.
Il est possible que vous souhaitiez dégeler votre crédit auprès d’une seule agence d’évaluation du crédit. Par exemple, si vous demandez un crédit à un prêteur et que vous savez quelle agence d’évaluation du crédit il utilisera pour vérifier votre solvabilité. Si vous souhaitez dégeler votre cote de solvabilité auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit, vous devez contacter chacune d’entre elles directement.
Vous devez geler votre crédit si vous pensez que quelqu’un a tenté ou pourrait tenter d’usurper votre identité. L’usurpation d’identité peut être évitée, mais tout le monde peut en être victime. Si vous en êtes victime, cela vaut la peine de geler votre crédit jusqu’à ce que vous ayez besoin de faire une demande de crédit.
Si vous vous trouvez dans l’une des situations suivantes, vous devez procéder à un gel de crédit.
Vous recevez des avis de recouvrement ou des factures inexpliqués.
Votre dossier de crédit contient de nouvelles demandes de renseignements sur des crédits inconnus.
Quelqu’un a détourné vos informations bancaires par le biais d’un skimmer de distributeur automatique.
Votre banque ou votre coopérative de crédit vous avertit d’une éventuelle activité frauduleuse sur votre compte.
Vous avez été victime d’une faille de sécurité ou d’une violation de données.
Considérez la situation dans son ensemble ainsi que les avantages et les inconvénients du gel de votre crédit. En règle générale, si vous pensez que votre identité a été compromise, il est conseillé de geler votre crédit pour éviter tout dommage supplémentaire, à moins que vous ne cherchiez activement à obtenir une ligne de crédit. L’usurpation d’identité n’est pas à prendre à la légère. Elle peut même évoluer en quelque chose de très grave comme le vol de titres de propriété.
Si vous avez été victime d’une usurpation d’identité, le gel de votre crédit peut vous aider à éviter d’autres problèmes.
N’oubliez pas que si une usurpation d’identité a déjà eu lieu, le gel de votre crédit est un moyen de minimiser les conséquences. Mais vous devez signaler l’usurpation d’identité dès que possible aux autorités, et signaler une arnaque sur Internet si vous en repérez une.
Avantages du gel de votre créditLa mise en place d’un gel de crédit est principalement destinée à prévenir ou à arrêter une usurpation d’identité. Lescourtiers en données font commerce des données personnelles et l’Internet est truffé d’arnaques. Voici quelques-uns des avantages du gel de votre crédit :
Limiter le risque d’usurpation d’identité.
Le gel de crédit est gratuit.
La facilité avec laquelle vous pouvez dégeler votre crédit si vous êtes à la recherche d’une nouvelle ligne de crédit.
Gérer le nombre d’agences d’évaluation du crédit auprès desquelles vous souhaitez geler votre crédit.
Les inconvénients du gel de créditLe gel de votre crédit est important si vous détectez une fraude à la carte de crédit ou si vous voulez l’éviter. Mais le fait de geler votre crédit auprès des principales agences d’évaluation du crédit n’est pas sans inconvénient. En voici quelques-uns :
Devoir contacter chaque agence d’évaluation du crédit individuellement pour annuler un gel lors d’une demande de crédit.
Retarder les recherches d’emploi ou d’autres processus qui utilisent votre cote de solvabilité.
Des devis d’assurance plus élevés, parce que les compagnies d’assurance ne voient qu’une cote neutre pour les rapports de solvabilité gelés.
Une protection insuffisante contre les criminels qui ont déjà compromis vos comptes financiers.
La première option offre une meilleure protection car, selon la loi, vous n’êtes pas financièrement responsable si quelqu’un abuse de votre crédit alors qu’il est gelé. En revanche, le verrouillage d’un crédit est un accord plus informel entre vous et une agence d’évaluation du crédit, et il ne vous protège pas en cas d’exploitation de celui-ci.
Une alerte à la fraude vous permet toujours d’ouvrir une nouvelle ligne de crédit, ce qui n’est pas le cas d’un gel de crédit. Une alerte à la fraude signifie simplement que les prêteurs sont censés vérifier votre identité, mais qu’ils ne sont pas tenus de le faire, ce qui rend cette alerte moins sûre qu’un gel du crédit.
Les alertes à la fraude contournent bon nombre des inconvénients du gel du crédit, car les prêteurs, les employeurs potentiels et les autres entités qui ont besoin de consulter votre dossier de crédit peuvent toujours le faire. Toutefois, une vérification supplémentaire de l’identité est nécessaire avant qu’une ligne de crédit puisse être accordée ou qu’un nouveau compte de crédit puisse être ouvert en utilisant votre identité.
Les trois types d’alertes à la fraude sont les suivants :
Première alerte à la fraude : un type d’alerte à la fraude de base d’une durée d’un an. Une première alerte à la fraude est judicieuse si un événement vous expose à un risque accru d’usurpation d’identité, par exemple si vous perdez votre carte de crédit ou si vous constatez une activité inhabituelle sur votre compte bancaire.
Alerte à la fraude pour les militaires en service : semblable à une alerte initiale à la fraude, mais spécifique aux membres des forces armées américaines en service à l’étranger.
Alerte à la fraude prolongée : version à plus long terme d’une première alerte à la fraude, elle dure sept ans et exige qu’une fraude réelle ait déjà eu lieu. Pour obtenir une alerte à la fraude prolongée, vous devez présenter une copie de la déclaration de fraude que vous avez soumise à la police ou à l’autorité compétente.
Les enfants sont également exposés au risque de fraude, et il incombe aux parents de prévenir l’usurpation d’identité de leurs enfants et de supprimer les fraudes de leur rapport. Pour effectuer un gel de crédit pour un enfant, un dossier de crédit doit exister. Si ce n’est pas le cas, l’agence d’évaluation du crédit créera le dossier de crédit de l’enfant et le bloquera.
En plus de fournir les informations requises pour un gel de crédit pour adulte, vous devez également confirmer l’identité de votre enfant et votre relation avec lui. Le gel de crédit des enfants peut être géré par un parent ou un tuteur pour les enfants de moins de 16 ans.
L’usurpation d’identité d’un enfant peut passer inaperçue pendant de nombreuses années, ce qui peut rendre intéressant le fait de geler le dossier de crédit de votre enfant avant même qu’il n’existe. Si vous le faites, personne ne pourra contracter frauduleusement un crédit à son nom.
Certaines personnes, dont vous-même, auront toujours accès à votre dossier de crédit même si votre crédit est gelé. Un gel ne supprime pas ou ne réinitialise pas votre crédit ; il rend simplement plus difficile l’ouverture de nouvelles lignes de crédit ou de comptes à votre nom, tout en limitant l’accès à vos historiques de crédit.
Voici une liste des personnes qui peuvent accéder à votre dossier de crédit gelé :
Les entreprises auprès desquelles vous avez contracté un crédit et les agences de recouvrement.
Dans certains cas, les agences gouvernementales ou les tribunaux.
Les entreprises qui veulent vous adresser des offres d’assurance ou de crédit préapprouvées.
Les entreprises qui utilisent ces informations à des fins de sélection, comme pour des offres d’emploi.
Le gel de crédit n’est qu’un moyen parmi d’autres de se protéger contre la fraude et l’usurpation d’identité. Les retombées d’une fausse ligne de crédit souscrite en votre nom peuvent être considérables. C’est pourquoi il est important d’anticiper en matière de cybersécurité et de protection de la vie privée.
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Un gel de crédit bloque l’accès à vos rapports de solvabilité, ce qui vous protège contre les escrocs qui tenteraient d’accéder à votre crédit et d’ouvrir des comptes frauduleux.
Pour protéger davantage votre crédit, utilisez un outil de protection contre l’usurpation d’identité comme Avast Secure Identity, qui comprend des fonctions de surveillance avancées et des outils d’assistance spécialisés.
Le principal avantage du gel de votre crédit est qu’il permet d’empêcher l’usurpation d’identité et les arnaques. N’oubliez pas de dégeler votre crédit lorsque vous souhaitez demander un crédit ou une assurance.
Non, le gel de votre crédit ne nuit pas à votre cote de solvabilité. Mais si vous souhaitez obtenir une nouvelle ligne de crédit, vous devez d’abord dégeler votre crédit pour que votre dossier de crédit soit accessible aux prêteurs potentiels.
Les trois principales agences d’évaluation du crédit fonctionnent indépendamment les unes des autres. Vous devez contacter Equifax, TransUnion et Experian pour demander un gel. Le meilleur moyen est de passer par leur site web ou de leur téléphoner.
Il n’y a pas de limite de temps pour un gel de crédit. Il durera jusqu’à ce que vous demandiez son annulation. Si vous souhaitez une solution temporaire, vous pouvez envisager une alerte à la fraude, bien que le niveau de protection ne soit pas aussi élevé.