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¿Le preocupan el fraude crediticio, el robo de identidad o la forma de mantener el control de sus datos financieros? Le mostraremos cómo ponerse en contacto con las tres principales agencias de crédito, incluso por teléfono, para obtener toda la información crediticia que necesita. Además, obtenga una aplicación de privacidad avanzada como Avast BreachGuard para proteger su información personal confidencial en línea.
Puede que antes de solicitar un préstamo o un crédito tenga que ponerse en contacto con una de las principales agencias de información crediticia para averiguar qué datos figuran en sus informes de crédito. O puede que tenga que contactar con las agencias de crédito para impugnar errores en su informe crediticio, solicitar un bloqueo de seguridad o establecer una alerta de fraude.
En EE. UU., hay tres agencias principales de información crediticia que recopilan sus datos en informes que se utilizan para calcular su calificación crediticia. Antes de solicitar un préstamo u otro tipo de financiación, asegúrese de que toda la información crediticia que las agencias tienen sobre usted sea correcta, antes de que los prestamistas decidan si le ofrecen un préstamo o unas condiciones de crédito.
En las siguientes secciones, le indicaremos cómo ponerse en contacto con cada una de las tres principales agencias de información crediticia: Equifax, Experian y TransUnion.
Visite el sitio web oficial de Equifax para ponerse en contacto con la oficina de crédito sobre cuestiones relacionadas con el crédito, como acceder a su informe crediticio y a la calificación crediticia de Equifax, impugnar errores en su informe crediticio, solicitar un bloqueo de seguridad y gestionar alertas de fraude. Equifax también ofrece asistencia telefónica y la posibilidad de enviar la solicitud por correo.
La legislación federal le otorga el derecho a obtener una copia gratuita de su informe crediticio cada 12 meses de cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. A continuación, le indicamos cómo obtener el suyo directamente de Equifax:
En línea: acceda a su informe crediticio a través del sitio web de Equifax.
Teléfono: llame al teléfono de la oficina de crédito Equifax 1-888-378-4329. Su horario es de lunes a viernes de 9:00 a 21:00 (ET) y de sábado a domingo de 9:00 a 18:00 (ET).
Correo: descargue, imprima y rellene el formulario de solicitud de informe crediticio anual y envíelo por correo a:
Annual Credit Report Request Service
PO Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Para obtener su calificación crediticia actual de Equifax, suscríbase en su sitio web al plan Equifax Core Credit. Se trata de un servicio gratuito que ofrece acceso mensual a su calificación crediticia y a su informe crediticio. Después de registrarse, encontrará su calificación crediticia Equifax VantageScore 3.0 en su cuenta myEquifax.
Su calificación crediticia es un número de tres cifras, normalmente entre 300 y 850. Un número alto indica a los prestamistas que tiene buen crédito y que pagará sus deudas o facturas a tiempo. Las calificaciones crediticias se basan en los informes crediticios proporcionados por las tres principales agencias de crédito.
Un informe crediticio incluye un resumen de los préstamos anteriores, el historial de pagos, los límites de crédito y los saldos de crédito actuales. También incluye quiebras, cuentas en cobro y una lista de los prestamistas que han consultado previamente su informe crediticio. Compruebe periódicamente su calificación crediticia para ver cómo cambia con el tiempo.
Para consultas generales y otros servicios, le recomendamos que contacte con Equifax por Internet o llamando al 1-888-EQUIFAX (1-888-378-4329). La información de contacto más actualizada de la oficina de crédito Equifax puede encontrarse en su sitio web.
Después de obtener su informe crediticio de Equifax, es posible que desee impugnar la información incorrecta o aclarar la información incompleta. Puede tratarse de números de cuenta erróneos, límites de crédito o saldos de préstamos incorrectos, cuentas desconocidas o información personal inexacta. Haga un seguimiento de los errores para poder denunciar posibles fraudes .
Existen tres formas de impugnar la información contenida en su informe crediticio de Equifax:
En línea: acceda a su cuenta de Equifax y presente una impugnación. Es posible que tenga que subir documentos para respaldar su informe.
Teléfono: llame a Equifax al 1-888-EQUIFAX (1-888-378-4329). Su horario es de lunes a viernes de 9:00 a 21:00 (ET) y de sábado a domingo de 9:00 a 18:00 (ET).
Correo: rellene e imprima el formulario de solicitud de impugnación de Equifax disponible en el sitio web de Equifax. A continuación, envíelo junto con los justificantes a la siguiente dirección:
Equifax Information Services LLC
PO Box 740241
Atlanta, GA 30374
Un bloqueo de seguridad (también conocido como bloqueo de crédito) impide que posibles prestamistas accedan a su informe crediticio. Si cree que puede ser víctima de un robo de identidad, este bloqueo impide que usted u otras personas abran nuevas cuentas de crédito a su nombre y cometan posteriormente un robo de identidad inmobiliario u otro fraude de identidad relacionado con el crédito. Póngase en contacto con las agencias de crédito y solicite un bloqueo de seguridad si sospecha que le han robado la identidad.
A continuación, le indicamos cómo ponerse en contacto con Equifax para solicitar un bloqueo de seguridad:
En línea: acceda a su cuenta de Equifax y bloquee su informe crediticio de Equifax.
Teléfono: llame a Equifax al 1-888-EQUIFAX (1-888-378-4329). Su horario es de lunes a viernes de 9:00 a 21:00 (ET) y de sábado a domingo de 9:00 a 18:00 (ET).
Correo: rellene e imprima el formulario de solicitud de bloqueo de seguridad disponible en el sitio web de Equifax. A continuación, envíelo junto con los justificantes a la siguiente dirección:
Equifax Information Services LLC
PO Box 105788
Atlanta, GA 30348-5788
Lo más probable es que también quiera establecer un bloqueo de seguridad de sus otros informes crediticios, así que no olvide ponerse en contacto con las otras dos agencias de crédito principales: Experian y TransUnion.
Si sabe o sospecha que es víctima de un robo de identidad, introduzca una alerta de fraude en sus informes crediticios y presente una denuncia por robo de identidad ante la autoridad gubernamental competente. Una alerta de fraude informa a los prestamistas de que usted puede ser víctima de un fraude o de un robo de identidad, lo que dificulta que alguien abra cuentas no autorizadas a su nombre.
A continuación, le indicamos cómo contactar con Equifax para poner una alerta de fraude en su informe crediticio:
En línea: acceda a su cuenta de Equifax e introduzca una alerta en su informe crediticio de Equifax.
Teléfono: llame en cualquier momento a la línea del servicio de alerta de fraude de Equifax al 1-800-525-6285.
Correo: rellene e imprima el formulario de solicitud de alerta de fraude o el formulario ampliado de alerta de fraude disponible en el sitio web de Equifax. A continuación, envíelo junto con los justificantes a la siguiente dirección:
Equifax Information Services LLC
PO Box 105069
Atlanta, GA 30348-5069
Una vez que haya introducido una alerta de fraude en su informe crediticio de una de las agencias, esta enviará una solicitud a las otras dos agencias principales para que hagan lo mismo, de modo que no tenga que ponerse en contacto con las tres agencias.
Puede darse de baja de los correos electrónicos de marketing de Equifax haciendo clic en el enlace para darse de baja que aparece en la parte inferior de los correos electrónicos. Como alternativa, inicie sesión en su cuenta de Equifax y vaya a Mi Cuenta > Privacidad > Configuración. Tras darse de baja, Equifax tarda entre 7 y 10 días laborables en actualizar sus listas de correo.
Póngase en contacto con Experian a través de su sitio web oficial o por teléfono: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742). De esta forma, podrá solicitar una copia de su informe crediticio, obtener su calificación crediticia o informar sobre problemas relacionados con el crédito.
Puede obtener un informe crediticio gratuito cada 30 días en el portal para miembros de Experian. Después de inscribirse en Experian, también tendrá acceso a la supervisión del crédito, que le avisa cada vez que hay nueva actividad en su informe crediticio de Experian. Si prefiere solicitar una copia de su informe crediticio por teléfono, póngase en contacto directamente con la oficina de crédito: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
A través del portal de miembros de Experian también puede acceder gratuitamente a su calificación crediticia. Experian utiliza el modelo FICO Score 8 para elaborar sus calificaciones crediticias, que se basan en los datos de su informe crediticio de Experian. Cada calificación viene acompañada de una lista de factores de riesgo, específicos de su historial crediticio, que pueden ayudarle a comprender por qué recibió esa calificación y cómo podría mejorarla en el futuro.
Para obtener su calificación crediticia de Experian, póngase en contacto con la oficina de crédito a través de una de las siguientes formas:
En línea: cree una cuenta en el portal de socios de Experian y solicite su calificación crediticia gratuita.
Teléfono: llame al número de teléfono de Experian 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
Para consultas generales u otros servicios de Experian, utilice el sitio web de Experian. Si tiene preguntas sobre su suscripción de Experian, llame al 1-866-617-1894, consulte la página de Experian en Facebook y Twitter o llame al Centro nacional de asistencia al consumidor de Experian al 1-888-397-3742.
La impugnación de errores puede ser necesaria si faltan datos en su informe crediticio o si estos son incorrectos. Puede iniciar rápidamente una nueva impugnación en el sitio web de Experian o comprobar el estado de una impugnación previa accediendo a su cuenta de miembro.
Para impugnar errores en su informe crediticio, utilice una de las siguientes opciones:
En línea: acceda a su cuenta de Experian y presente una impugnación en línea. Escanee y cargue los justificantes necesarios.
Teléfono: después de obtener una copia de su informe crediticio de Experian, puede llamar al número que aparece en su informe crediticio o directamente a Experian al 1-888-397-3742 para presentar una impugnación.
Correo: rellene e imprima el formulario de impugnación de Experian y envíelo junto con la documentación justificativa necesaria a:
Experian
PO Box 4500
Allen, TX 75013
Solicitar un bloqueo de seguridad a través del Experian Freeze Center en el sitio web oficial restringe el acceso a su informe crediticio de Experian para evitar que alguien solicite un crédito de forma fraudulenta en su nombre. Es una buena medida preventiva si cree que le han robado o han puesto en peligro su información personal.
También puede ponerse en contacto con la oficina de crédito Experian por teléfono llamando al 1-888-397-3742. O escriba a:
Experian Security Freeze
PO Box 9554
Allen, TX 75013
El trámite de las solicitudes por escrito tarda hasta tres días y éstas deben incluir la siguiente información:
Nombre y apellidos
Dirección actual y todas las direcciones de los dos últimos años
Número de la Seguridad Social
Fecha de nacimiento
Número de teléfono
Firma
Una copia de un documento de identidad expedido por el Gobierno, como el permiso de conducir
Una copia de una factura de servicios públicos o un extracto bancario en el que aparezca su nombre, dirección postal actual y fecha de emisión.
Una alerta de fraude es diferente de un bloqueo de seguridad. En lugar de limitar el acceso a su informe crediticio, añadir una alerta de fraude asegura que los prestamistas verifiquen su identidad antes de aprobar una solicitud de crédito o préstamo a su nombre. Si añade una alerta de fraude a su informe crediticio, puede evitar estafas en las que se utilice su información personal.
Para añadir una alerta de fraude a su informe crediticio de Experian, utilice una de las siguientes opciones:
En línea: visite la sección Alerta de fraude del sitio web de Experian y seleccione el tipo de alerta de fraude que desea solicitar.
Teléfono: póngase en contacto con Experian llamando al 1-888-397-3742.
Si introduce una alerta de fraude en su informe crediticio en una agencia de informes crediticios, se aplicará automáticamente en las tres agencias de informes crediticios.
Tras crear una cuenta en el sitio web de Experian, es posible que reciba comunicaciones no deseadas de Experian o de terceros que hayan obtenido su información de corredores de datos. Para darse de baja de los correos electrónicos, telecomunicaciones y correo directo, póngase en contacto con Experian mediante una de las siguientes formas:
En línea: envíe un correo electrónico a optout@experian.com.
Teléfono: llame al número de Experian: 1-402-458-5247.
Correo: escriba a la dirección postal de Experian:
Experian Marketing Services
Attn: Opt-out Services
PO Box 80128
Lincoln, NE 68521
TransUnion es una de las tres principales agencias de información crediticia que ofrece servicios para ayudar a los consumidores a gestionar su informe crediticio y proteger sus datos crediticios. La mejor manera de ponerse en contacto con TransUnion es crear una cuenta gratuita en su sitio web oficial. También puede llamar por teléfono a la oficina de crédito TransUnion: 1-800-888-4213.
Puede solicitar una copia gratuita de su informe crediticio de TransUnion en línea, por teléfono o por correo. Puede acceder a su informe crediticio a diario desde el Centro de servicios en línea de TransUnion.
A continuación, le indicamos cómo solicitar una copia de su informe crediticio de TransUnion:
En línea: para obtener su informe crediticio de TransUnion gratuito a diario, cree una cuenta gratuita en el sitio web de TransUnion.
Teléfono: llame al número de teléfono de TransUnion 1-800-888-4213.
Correo: envíe una carta a la dirección postal de TransUnion:
TransUnion LLC
Consumer Disclosure Center
PO Box 1000
Chester, PA 19016
Indique en su carta que solicita su informe crediticio e incluya la siguiente información:
Nombre y apellidos
Dirección actual y todas las direcciones de los dos últimos años
Número de la Seguridad Social
Fecha de nacimiento
Empleador actual
Número de teléfono
Firma
TransUnion no ofrece acceso gratuito a las calificaciones crediticias. Si se pone en contacto con la oficina de crédito para obtener su informe crediticio gratuito, solo tendrá la opción de comprar la información sobre su calificación crediticia. TransUnion también ofrece un servicio de suscripción de supervisión del crédito de confianza que proporciona acceso a su calificación crediticia.
TransUnion ofrece otros servicios relacionados con el crédito, como la supervisión del crédito y TrueIdentity. Puede obtener más información sobre estos servicios en el sitio web de TransUnion o por teléfono en el número: 1-855-681-3196. También puede ponerse en contacto con TransUnion a través de su página de Facebook o Twitter.
Impugnar un error en su informe crediticio de TransUnion a través de su Centro de servicios en línea es un proceso rápido, gratuito y sencillo. TransUnion también ofrece la posibilidad de presentar una impugnación por teléfono o por correo.
Aquí le explicamos cómo impugnar un error en su informe crediticio de TransUnion:
En línea: acceda a su cuenta en el sitio web de TransUnion y seleccione la opción Impugnar.
Teléfono: hable con un experto en impugnaciones de TransUnion llamando al 1-800-916-8800 de lunes a viernes de 8:00 a 23:00 (ET).
Correo: escriba a la dirección postal de TransUnion:
TransUnion Consumer Solutions
PO Box 2000
Chester, PA 19016-2000
No olvide incluir la siguiente información en su carta:
Su nombre completo y dirección
Número de la Seguridad Social
Fecha de nacimiento
Nombre de la empresa que notificó el elemento que impugna y el número parcial de cuenta (de su informe crediticio)
Motivo de la impugnación
Cualquier rectificación de sus datos personales (dirección, número de teléfono, etc.)
Al igual que ocurre con otras agencias de crédito, bloquear o desbloquear su informe crediticio de TransUnion en línea es gratis y sencillo. Es una buena forma de protegerse contra el robo de identidad y no afectará a su calificación crediticia. Incluso puede levantar temporalmente el bloqueo durante un período de tiempo determinado cuando presente una nueva solicitud de crédito para que los prestamistas puedan acceder a su informe crediticio cuando lo necesiten.
Aquí le explicamos cómo introducir un bloqueo de seguridad en su informe crediticio de TransUnion:
En línea: acceda a su cuenta en el sitio web de TransUnion y seleccione la opción Bloquear crédito.
Teléfono: llame al servicio de atención al cliente de TransUnion al 1-800-916-8800. El horario de atención es de lunes a viernes de 8:00 a 23:00 (ET) y de sábado a domingo de 8:00 a 17:00 horas (ET).
Correo: envíe su solicitud a la dirección postal de TransUnion:
TransUnion
PO Box 160
Woodlyn, PA 19094
Una alerta de fraude es una notificación en sus informes crediticios que informa a los prestamistas de que usted podría haber sido víctima de fraude o robo de identidad y de que deben verificar su identidad en las solicitudes de crédito que se hagan en su nombre. Cuando solicite una alerta de fraude a una agencia de información crediticia, esta alertará automáticamente a las demás agencias principales de información crediticia.
Para añadir una alerta inicial de fraude o una alerta de servicio militar activo a su informe crediticio de TransUnion, inicie sesión en su cuenta en el Centro de servicios de TransUnion y seleccione la opción Alerta de fraude. O llame al Departamento de asistencia a víctimas de fraude de TransUnion al 1-800-680-7289.
Para solicitar una alerta de fraude ampliada, envíe la siguiente información a TransUnion:
Su nombre completo
Dirección actual y todas las direcciones anteriores de los dos últimos años
Número de la Seguridad Social
Fecha de nacimiento
Número de teléfono
Una copia de un documento oficial que acredite su identidad y dirección (puede consultar la lista de documentos aceptados en el sitio web de TransUnion)
El informe del robo de identidad
La dirección postal de TransUnion es:
TransUnion
PO Box 2000
Chester, PA 19016
La forma más fácil de excluir su nombre de TransUnion y otras listas de correo de las agencias de crédito es visitar OptOutPrescreen.com o llamar al 1-888-567-8688. También puede darse de baja de las listas de correo directo de TransUnion escribiendo a:
TransUnion Opt Out Request
PO Box 505
Woodlyn, PA 19094
Cuantas más actividades se realizan en línea, más aumenta el riesgo de filtración de datos, fraude crediticio y usurpación de identidad. Por este motivo, nuestro equipo de expertos ha creado Avast BreachGuard, una herramienta avanzada de supervisión de la identidad que puede alertarle si su información personal queda expuesta en una filtración de datos e informarle si se detecta actividad sospechosa en sus cuentas en línea.
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La mejor manera de hablar con una persona de una de las tres agencias de crédito es llamar a su número de teléfono. Sin embargo, tenga en cuenta que es posible que primero deba responder a algunas preguntas de seguridad o grabaciones.
Aquí tiene los números de teléfono de las principales agencias de crédito:
Equifax: 1-888-EQUIFAX (1-888-378-4329)
Experian: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742)
TransUnion: 1-800-916-8800
Puede ponerse en contacto con las tres principales agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) visitando sus sitios web, llamando a sus números de teléfono de atención al cliente o enviando una carta a la dirección postal correcta según su solicitud.
Equifax
Sitio web: equifax.com
Teléfono: 1-888-EQUIFAX (1-888-378-4329)
Correo: consulte la sección de Equifax en este artículo para encontrar la dirección postal correcta para su solicitud.
Experian
Sitio web: experian.com
Teléfono: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742)
Correo: consulte la sección de Experian en este artículo para encontrar la dirección postal correcta para su solicitud.
TransUnion
Sitio web: transunion.com
Teléfono: 1-800-916-8800
Correo: consulte la sección de TransUnion en este artículo para encontrar la dirección postal correcta para su solicitud.
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