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La calificación crediticia le da una idea general de su estado financiero. Supervisarla con frecuencia puede ayudarle a detectar actividad sospechosa y tomar medidas contra el fraude. Sepa qué debe prestar atención al comprobar su informe crediticio y cómo mejorar la calificación. Luego, obtenga Avast Free Antivirus para protegerse contra hackers y otro tipo de amenazas en línea que podrían poner en peligro sus dispositivos e información personal.
La calificación crediticia es un cálculo de su solvencia que refleja su capacidad o probabilidad de devolver un dinero o crédito prestado. Es un elemento importante porque las entidades crediticias, como los bancos o las empresas de tarjetas de crédito, lo utilizan para evaluar el riesgo de prestarle dinero o concederle un crédito.
Aunque la calificación crediticia viene determinada sobre todo por sus decisiones financieras, otros factores externos, como el robo de identidad, podrían repercutir negativamente en el resultado. Mediante estafas o filtraciones de datos, los estafadores podrían robar información personal sobre sus finanzas para solicitar tarjetas de crédito, préstamos o líneas de crédito en su nombre. Si esas facturas se quedan sin pagar, su calificación crediticia disminuirá.
Para mantenerse informado de los cambios más importantes, compruebe con frecuencia su calificación crediticia, en especial para ver si hay cambios provocados por fraudes que podrían denotar una filtración de seguridad. Si detecta actividad sospecha a tiempo, podrá tomar medidas para detener a los delincuentes antes de que causen más daños.
Puede comprobar su calificación crediticia de forma gratuita configurando una cuenta en línea de Equifax o Experian. También puede usar un servicio de terceros como la comprobación de la calificación crediticia y el informe crediticio de LifeLock, que ofrece comprobaciones diarias y gratuitas del crédito e informes crediticios anuales. Asimismo, puede solicitar informes crediticios anuales y gratuitos desde AnnualCreditReport.com.
Las calificaciones crediticias se calculan mediante el modelo FICO o VantageScore. Este y otros factores implican que su calificación crediticia puede variar mínimamente de una entidad crediticia a otra.
A continuación, se indica cómo puede comprobar su calificación crediticia de forma gratuita en cada una de las tres agencias crediticias principales:
TransUnion: no puede obtener una calificación crediticia gratuita directamente con TransUnion, pero puede comprobar su calificación crediticia de TransUnion gratis si se registra en un servicio de terceros como Credit Club de MoneySavingExpert o Credit Karma.
Experian: Experian ofrece un informe crediticio y una calificación FICO gratuitos al registrarse para una cuenta gratuita en su sitio web o aplicación móvil. Puede supervisar si hay cambios en el informe y ver determinados factores que afectan a la calificación crediticia para saber cómo mejorarla.
Equifax: si configura una cuenta de myEquifax en su sitio web, conseguirá una calificación crediticia gratuita con Equifax. También encontrará un informe crediticio actualizado en esta cuenta.
Captura de pantalla del sitio web de Equifax.
Los informes crediticios proporcionan información básica sobre sus hábitos de gasto y solicitud de préstamos. Debe revisar toda la información, incluidos el historial y las cuentas de crédito, el historial de pagos y los débitos pendientes. Esta información puede ayudarle a evaluar su estado financiero a fin de tomar mejores decisiones y poder detectar el fraude.
Saber cómo detectar, denunciar e impedir fraudes con tarjetas de crédito y otros tipos de fraudes económicos también puede ayudarle a evitar el robo de identidad o mitigar daños futuros.
Puede obtener un informe crediticio gratuito semanal de cada una de las principales agencias en AnnualCreditReport.com, pero estos no incluyen su calificación crediticia. A continuación, se proporciona una descripción general de la información que se suele incluir en el informe crediticio y los aspectos en los que fijarse:
La sección de información personal incluye su nombre, fecha de nacimiento, direcciones actual y anterior, y número de la seguridad social.
Aunque esta sección no afecta directamente a la calificación crediticia, es fundamental comprobar los datos personales. Si ve un nombre o un dato que no le suena nada, podría ser un indicio de robo de identidad y conducirle al delincuente que ha perjudicado su calificación crediticia.
La sección del historial de empleo recoge las empresas en las que ha trabajado o trabaja. Esta sección no se incluye en todos los informes y no afecta a la calificación crediticia. Si no reconoce alguna entrada, podría indicar un robo de identidad relacionado con información de empleo.
El historial crediticio general suele ser el factor que más afecta a la calificación crediticia. Esta sección del informe crediticio incluye el crédito que se debe, la duración del historial (cuentas actuales y cerradas, historial de pagos, saldos actuales, etc.), el crédito nuevo y el crédito mixto (variedad de tipos de crédito, como tarjetas o préstamos).
Si un estafador ha creado una cuenta en su nombre, podría perjudicar gravemente la calificación crediticia porque lo más probable es que no devuelva el débito.
Desde 2018, la bancarrota es el único registro público que aparece en los informes crediticios emitidos por las tres entidades crediticias principales. El capítulo 7 de bancarrota permanece en los informes durante 10 años y el capítulo 13 de bancarrota lo hace durante siete.
La bancarrota puede afectar gravemente a la calificación crediticia porque indica un patrón de mala gestión financiera. Si observa que alguien se ha declarado en bancarrota en su nombre, póngase en contacto con las oficinas de crédito y un fideicomisario de EE. UU.
La sección de consultas crediticias de un informe crediticio muestra quién ha accedido a su información y cuándo lo ha hecho. Existen dos tipos de consulta:
Consultas parciales: se producen cuando usted o alguna empresa comprueban su informe crediticio sin que usted haya solicitado ningún crédito nuevo. Las consultas parciales pueden tener lugar durante comprobaciones secundarias que realizan las empresas o cuando usted mismo comprueba su calificación crediticia. Y, lo más importante, las consultas parciales no afectan a su calificación crediticia.
Consultas totales: tienen lugar cuando una entidad crediticia comprueba su crédito durante solicitudes de tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas o aumentos del límite de crédito. Si se efectúan muchas consultas totales, podría reducir temporalmente su calificación crediticia. Si observa que hay muchas consultas totales en su informe y le sorprende, es posible que alguien haya estado solicitando crédito en su nombre.
Aunque es recomendable comprobar el informe crediticio al menos una vez al año, hay servicios y aplicaciones de supervisión del crédito que puede usar para realizar más comprobaciones. Esto podría denotar indicios de robo de identidad y servir para mitigar el golpe.
Lea detenidamente toda la información del informe crediticio.
Si quiere mejorar su calificación crediticia, evite realizar pagos tardíos, refuerce el índice de uso del crédito, minimice las consultas totales y deje abiertas las cuentas antiguas. Aquí tiene un desglose de las principales formas de mejorar la calificación crediticia:
Pague sus facturas a tiempo: pagar siempre las facturas a tiempo es uno de los factores más importantes para aumentar la calificación crediticia. A fin de evitar pagos tardíos, configure pagos automáticos siempre que sea posible. Las entidades crediticias solo pueden notificar de pagos tardíos a las oficinas de crédito después de 30 días; por lo tanto, si tiene algún recibo pendiente que aún no ha superado ese plazo, páguelo ahora.
Poco uso del crédito: el índice de uso de crédito hace referencia al crédito que ha utilizado de todo su crédito disponible. Intente mantener el uso de su crédito por debajo del 30 %; lo ideal sería mantenerlo por debajo del 10 %.
Evite abrir cuentas nuevas de crédito: cada vez que solicita un crédito nuevo, se realiza una consulta total y eso hace que disminuya temporalmente la calificación crediticia. Si quiere reducir el índice de uso del crédito, considere abrir nuevas cuentas de crédito o aumentar los límites de crédito para mejorarlo. Sin embargo, actúe juiciosamente y distribuya bien las solicitudes para evitar varias consultas totales al mismo tiempo en un breve período de tiempo.
Mantenga abiertas las cuentas antiguas: deje abiertas las cuentas antiguas, aunque no las use. Las cuentas antiguas de crédito suman en el historial de crédito general y pueden resultar beneficiosas para el índice de uso del crédito.
Pese a que los factores mencionados afectan a la calificación crediticia, los elementos siguientes no inciden: el nivel de ingresos, la situación laboral, el uso de tarjetas de débito y los ahorros.
No, cuando consulta su calificación crediticia o informe crediticio, se considera una consulta parcial. Esto significa que no se reduce la calificación crediticia. De hecho, consultar el historial crediticio puede darle una idea muy buena de sus hábitos financieros y puede usar esta información para tomar mejores decisiones y mejorar la calificación crediticia.
Para proteger su identidad y calificación crediticia, mantenga protegidos sus datos personales y cuentas en internet. Para ello, puede restringir su crédito, usar contraseñas seguras y autenticación en dos pasos, aplicar medidas generales de seguridad en internet y supervisar sus cuentas en línea.
Restricción del crédito: al restringir el crédito, se limita el acceso al informe crediticio y los ladrones de identidad tendrán dificultades para abrir nuevas cuentas en su nombre. Funciona de forma parecida a un bloqueo del crédito, pero hay algunas diferencias entre una restricción del crédito y un bloqueo del crédito. Así pues, es importante informarse bien de cuál es mejor para usted.
Utilice contraseñas seguras y exclusivas: las contraseñas poco seguras pueden brindar a los estafadores un fácil acceso a sus cuentas y datos privados. Cree contraseñas seguras y complejas, y no las reutilice para distintas cuentas.
Utilice autenticación en dos pasos: la autenticación en dos pasos añade una capa de protección a las cuentas contra posibles filtraciones. De esta manera, aunque un ladrón consiga acceso a su contraseña, le resultará mucho más difícil acceder a su cuenta.
Evite las redes Wi-Fi públicas: no acceda a sus cuentas personales desde una red wifi pública porque algún hacker podría interceptar la información. Si resulta inevitable, utilice una red privada virtual (VPN) para cifrar la conexión.
Aplique medidas de seguridad en internet: compruebe que los sitios web sean seguros y use un software antivirus de solvencia contrastada en todos sus dispositivos para proteger sus dispositivos y datos, y evitar que se robe su información mediante malware.
Supervise sus cuentas: revise con frecuencia sus extractos bancarios y de crédito para comprobar si hay transacciones no autorizadas. Informe de inmediato de cualquier cosa sospechosa. Los estafadores pueden utilizar incluso robos en cajeros automáticos para conseguir acceso a su cuenta, así que esté siempre alerta.
No siempre es posible evitar el robo de identidad. Si consulta su informe crediticio y observa que hay información inexacta o sospecha que hay fraude, informe de los errores directamente a la oficina de crédito y denuncie un robo de identidad a las autoridades competentes. También recomendamos marcar el informe crediticio con una alerta por fraude y plantearse contactar con un servicio de protección del crédito fiable para que le proteja en el futuro.
Aunque comprobar su calificación crediticia y su informe crediticio puede contribuir a detectar casos de fraude, la mejor defensa contra estafas y fraudes en internet es una buena ofensiva. Proteja de forma proactiva sus datos en internet con una solución de seguridad integral como Avast Free Antivirus. Esto le ayudará a mantener alejado de sus dispositivos el malware que roba datos y proteger la red contra posibles intrusos. Instálelo gratis hoy mismo para aumentar la protección de su dispositivo.
Una de las mejores formas de comprobar su calificación crediticia es usar un servicio de supervisión del crédito. También puede ir a AnnualCreditReport.com para solicitar informes gratuitos de crédito anual.
Normalmente, una calificación crediticia de 600 se suele considerar mala, según la agencia de crédito y el sistema de calificación utilizado para calcularla. Si quiere mejorar su calificación, utilice un simulador de calificación crediticia para tomar mejores decisiones financieras.
No existe una calificación crediticia definitiva; cada una de las tres agencias de crédito principales determina lo que considera una buena calificación crediticia según varios factores. Consulte a las agencias de crédito para conocer sus calificaciones o recurra a un servicio de terceros para comprobar su calificación crediticia.
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