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Credit Freezes sind ein wichtiges Instrument zum Schutz vor Identitätsdiebstahl. Eine solche Auskunftssperre für Ihre Kreditakte lässt sich schnell und einfach einrichten und kann Ihnen helfen, Ihre persönlichen Daten zu schützen und Betrug zu verhindern. Im Folgenden erfahren Sie, wie Sie Ihre Kreditakte bei den drei großen Kreditauskunfteien in den USA einfrieren lassen. Besorgen Sie sich außerdem ein umfassendes Sicherheitsprogramm wie Avast One, um Ihr digitales Leben besser abzusichern.
Wenn Sie erst einmal einen guten Bonitätsindex erreicht haben, ist es sinnvoll, im nächsten Schritt den Zugriff auf Ihre Kreditauskunft sperren zu lassen. Und im Fall einer Offenlegung Ihrer Bankdaten oder eines Identitätsdiebstahls ist ein Credit Freeze nahezu unerlässlich.
Dieser Artikel enthält:
Hier erfahren Sie, wie Sie eine kostenlose Auskunftssperre bei den wichtigsten Kreditauskunfteien in den USA einrichten können: Equifax, Experian und TransUnion. Dann zeigen wir Ihnen, wie Sie die Sperre wieder aufheben, wenn Sie ein neues Projekt planen.
Für einen Credit Freeze müssen Sie sich nacheinander an die drei großen US-Kreditauskunfteien wenden. Dies ist die einzige Möglichkeit, auf effektive Weise dafür zu sorgen, dass niemand auf Ihre Kreditdaten zugreifen und neue Kreditkarten oder -konten in Ihrem Namen eröffnen kann. Sie erreichen die einzelnen Kreditauskunfteien per Telefon oder Online-Anfrage. Das geht schnell und einfach und ist kostenlos.
Equifax: 1-888-298-0045
Experian: 1-888-397-3742
TransUnion: 1-888-909-8872
Die Kreditauskunfteien kooperieren nicht miteinander. Sie sind zwar an dieselben Gesetze gebunden und befolgen ähnliche Richtlinien, jedoch es handelt sich dabei um separate Unternehmen, die unabhängig voneinander agieren. Deshalb ist es wichtig, dass Sie bei den drei großen US-Auskunfteien jeweils eine eigene Sperre einrichten: bei Experian, Equifax und TransUnion. Wenden Sie sich dazu direkt an die jeweilige Auskunftei.
Eine einzelne Auskunftssperre ist gegen Betrüger wirkungslos. Falls Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls werden, besteht in Bezug auf alle Kreditauskunfteien die Gefahr eines Kreditbetrugs. Wenn Sie Ihre Daten also nur bei einer oder zwei Auskunfteien sperren lassen, kann es passieren, dass über den Weg des Unternehmens, das Sie nicht kontaktiert haben, ein Kredit oder eine Kreditkarte in Ihrem Namen ausgestellt wird.
Um Ihre Kreditauskunft sperren zu lassen, sind persönliche Angaben und bestimmte Unterlagen erforderlich, darunter Sozialversicherungsnummer, Geburtsdatum und Ihre Anschrift. Welche Unterlagen genau erforderlich sind, hängt davon ab, wie Sie sich an die Kreditauskunftei wenden (per Telefon, Post oder online). Online ist der einfachste Weg, weil Sie die Auskunftssperre dann später leichter wieder aufheben können.
Sie können Ihre Kreditauskunft telefonisch, per E-Mail oder online sperren lassen.
Wählen Sie eine der folgenden Kontaktoptionen, um eine Auskunftssperre bei Equifax zu erwirken:
Reichen Sie einen Antrag für einen Online Credit Freeze beimServicecenter von Equifax für Privatanwender ein.
Wählen Sie die Telefonnummer von Equifax für Credit Freezes mit automatischer Rufannahme: 1-800-349-9960.
Rufen Sie beim Kundenservice mit persönlicher Betreuung für Credit Freezes bei Equifax an: 1-888-298-0045.
Hier erfahren Sie mehr über das Sperren Ihrer Kreditauskunft bei Equifax, z. B. wie Sie eine Pin für Ihre Auskunftssperre festlegen oder eine Betrugswarnung oder einen Active Military Duty-Alarm einrichten.
Bei Experian können Sie eine Auskunftssperre – auch „Security Freeze“ genannt – über die Webseite, per Telefon oder schriftlich per Post beantragen.
Reichen Sie Ihren Credit Freeze-Antrag online auf der entsprechenden Experian-Seite ein.
Rufen Sie Experian unter der Telefonnummer für Credit Freeze-Anträge an: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
Schicken Sie Ihren schriftlichen Credit Freeze-Antrag per Post an: Experian Security Freeze, P.O. Box 9554, Allen, TX 75013, USA.
Weitere Informationen zum Umgang von Experian mit Credit Freezes bzw. Security Freezes finden Sie auf der Unternehmenswebseite unter Credit Freeze Center.
Wählen Sie eine der folgenden Kontaktmethoden, um eine Kreditauskunftssperre bei TransUnion einzurichten.
Beantragen Sie Ihre Auskunftssperre online über das Credit Freeze-Webformular.
Rufen Sie TransUnion unter der Telefonnummer für Credit Freeze-Anträge an: 1-800-916-8800.
Schicken Sie Ihren Credit Freeze-Antrag per Post an: TransUnion, P.O. Box 160, Woodlyn, PA 19094, USA.
Weitere Einzelheiten, z. B. über die 6-stellige PIN, die bei bestimmten Credit-Freeze-Methoden erforderlich ist, finden Sie auf der TransUnion-Webseite im Abschnitt Top Credit Freeze FAQs.
Am einfachsten lässt sich eine Kreditauskunftssperre aufheben, indem Sie sich mit den Anmeldedaten, die Sie bereits zum Sperren verwendet haben, auf der Webseite der Auskunftei anmelden und einen entsprechenden Antrag einreichen. Dies ist auch per Telefon oder Post möglich, aber auf diesem Weg müssen Sie möglicherweise weitere Informationen angeben, um sich auszuweisen. Auf der Webseite können Sie die Auskunftssperre in Minutenschnelle aufheben.
Es mag Fälle geben, in denen Sie die Sperre lediglich bei einer einzigen Auskunftei aufheben möchten, z. B. falls Sie einen Kredit bei einem bestimmten Institut aufnehmen wollen und bereits wissen, welchen Anbieter es zur Bonitätsprüfung verwendet. Falls Sie aber Ihre Bonitätsdaten bei allen drei Großauskunfteien freigeben wollen, müssen Sie jede davon separat kontaktieren.
Ein Credit Freeze ist empfehlenswert, wenn Sie befürchten, dass jemand versucht hat oder versuchen könnte, Ihre Identität zu stehlen. Identitätsdiebstahl ist vermeidbar, doch es kann jeden treffen. Sollten Sie jemals betroffen sein, lohnt es sich, Ihre Kreditauskunft so lange sperren zu lassen, bis Sie einen neuen Kredit beantragen wollen.
In folgenden Situationen wird dringend zu einem Credit Freeze geraten.
Sie erhalten unerklärliche Inkassobescheide oder Rechnungen.
In Ihrem Kreditbericht sind neue Bonitätsanfragen verzeichnet.
Ihre Bankdaten wurden mittels Geldautomatenbetrug gekapert.
Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft warnt Sie vor möglichen betrügerischen Aktivitäten auf Ihrem Konto.
Sie sind Opfer einer Sicherheitsverletzung oder einer Datenpanne geworden.
Betrachten Sie das Gesamtbild und die Vor- und Nachteile eines Credit Freeze. Falls Sie befürchten müssen, dass Ihre Identität kompromittiert wurde, ist eine Auskunftssperre im Allgemeinen sinnvoll, um weiteren Schaden abzuwenden, es sei denn, Sie suchen aktiv nach einem Darlehen. Identitätsdiebstahl sollte nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Dies kann so gravierende Folgen wie Home Title Theft haben – der Diebstahl der Eigentumsrechte an der eigenen Immobilie.
Falls Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind, kann eine Auskunftssperre bei der Schadensbegrenzung helfen.
Denken Sie daran: Ist es bereits zum Identitätsdiebstahl gekommen, so ist ein Credit Freeze nur eine von vielen Methoden zur Schadensbegrenzung. Darüber hinaus sollten Sie die zuständigen Stellen schnellstmöglich über den Identitätsdiebstahl in Kenntnis setzen. Auch sollten Sie jeden Fall von Internetbetrug melden, auf den Sie aufmerksam werden.
Vorteile einer KreditauskunftssperreDer Hauptgrund für eine Kreditauskunftssperre ist die Vermeidung oder Eindämmung von Identitätsdiebstahl. Datenbroker handeln mit persönlichen Daten und das Internet ist voller Betrugsmaschen. Dies sind einige der Vorteile eines Credit Freeze:
Minderung der Gefahr eines Identitätsdiebstahls.
Die Tatsache, dass die Einrichtung der Sperre kostenlos ist.
Der Umstand, dass Sie die Sperre problemlos wieder aufheben können, sobald Sie eine neuen Kredit aufnehmen möchten.
Die Möglichkeit, selbst zu entscheiden, bei wie vielen Auskunfteien Sie eine Sperre erwirken möchten.
Nachteile einer KreditauskunftssperreDas Einrichten einer Kreditauskunftssperre ist wichtig, wenn Sie Kreditkartenbetrug feststellen oder verhindern wollen. Es hat allerdings auch Nachteile, wenn Sie den Zugriff auf Ihre Kreditakte bei den großen Auskunfteien sperren. Hier einige Beispiele:
Der Umstand, dass Sie jede Auskunftei einzeln kontaktieren müssen, um einen Credit Freeze zu beantragen.
Die Tatsache, dass sich Bewerbungen oder andere Vorgänge, bei denen Ihre Kreditwürdigkeit geprüft wird, verzögern können.
Höhere Versicherungsprämien, da Versicherungsgesellschaften bei einer gesperrten Kreditakte nur einen neutralen Bonitätsindex sehen.
Unzureichender Schutz vor Kriminellen, die bereits Ihre Finanzkonten kompromittiert haben.
Wenn es um die Frage Credit Freeze oder Credit Lock? geht, so bietet die erste Option einen besseren Schutz, da Sie gesetzlich nicht haftbar für finanzielle Schäden gemacht werden können, die durch Missbrauch Ihrer Kreditdaten entstehen, wenn diese gesperrt sind. Im Gegensatz dazu ist ein Credit Lock eine eher informelle Vereinbarung zwischen Ihnen und der jeweiligen Kreditauskunftei, die Ihnen bei einem Missbrauch keinen Schutz bietet.
Bei einem Fraud Alert (Betrugswarnung) können Sie weiterhin neue Kredite aufnehmen, bei einem Credit Freeze hingegen nicht. Bei einem Fraud Alert sind Kreditgeber lediglich angehalten, aber nicht verpflichtet, Ihre Identität zu überprüfen, sodass diese Option weniger Sicherheit bietet als eine Auskunftssperre.
Fraud Alerts umgehen viele der Nachteile eines Credit Freeze, da Kreditgeber, potenzielle Arbeitgeber und andere Stellen bei Bedarf weiterhin auf Ihre Kreditakte zugreifen können. Allerdings ist eine zusätzliche Identitätsprüfung erforderlich, bevor ein Darlehen gewährt oder ein neues Kreditkonto in Ihrem Namen eröffnet werden kann.
Es gibt drei Arten von Fraud Alert:
Initial Fraud Alert (Erstbetrugswarnung): Eine Grundform der Betrugswarnung, die ein Jahr lang wirksam ist. Ein Initial Fraud Alert ist sinnvoll, wenn Sie aufgrund eines bestimmten Vorfalls besonders gefährdet sind, einem Identitätsdiebstahl zum Opfer zu fallen – wenn Sie beispielsweise Ihre Kreditkarte verloren oder ungewöhnliche Aktivitäten in Ihrem Bankkonto festgestellt haben.
Active Duty Fraud Alert (Betrugswarnung für Militärs im aktiven Dienst): ähnlich wie ein Initial Fraud Alert, doch dieser Typ richtet sich speziell an Angehörige des US-Militärs im Ausland.
Extended Fraud Alert (verlängerte Betrugswarnung): eine längerfristige Version der Erstbetrugswarnung, die sieben Jahre lang wirksam ist und voraussetzt, dass bereits ein Betrug stattgefunden hat. Um diese Warnung einzurichten, müssen Sie die Betrugsmeldung vorlegen, die Sie bei der Polizei oder der zuständigen Strafverfolgungsbehörde eingereicht haben.
Auch Kinder sind von Betrug bedroht, und es liegt an den Eltern, zu verhindern, dass sie einem Identitätsdiebstahl zum Opfer fallen und ihre Kreditakte für betrügerische Zwecke missbraucht wird. Natürlich ist es nur möglich, die Kreditauskunft eines Kindes sperren zu lassen, wenn eine solche Akte existiert. Ist dies nicht der Fall, kann das Kreditbüro eine entsprechende Kreditakte anlegen und dann einfrieren.
Bei Kindern müssen Sie neben den üblichen Angaben für Credit Freezes auch die Identität des Kindes bestätigen und Ihre Beziehung zu ihm nachweisen. Bei Kindern unter 16 Jahren kann die Sperre von einem Elternteil oder Erziehungsberechtigten eingerichtet und verwaltet werden.
Identitätsdiebstahl bei Kindern bleibt oft viele Jahre lang unbemerkt. Daher kann es durchaus sinnvoll sein, die Kreditakte eines Kindes bereits sperren zu lassen, bevor sie überhaupt angelegt wird. So kann niemand in betrügerischer Absicht einen Kredit im Namen des Kindes aufnehmen.
Einige Personen, darunter auch Sie selbst, haben auch bei einem Credit Freeze noch Zugriff auf Ihre Kreditauskunft. Durch einen Credit Freeze wird die Kreditakte nicht gelöscht oder auf eine frühere Version zurückgesetzt; die Sperre erschwert lediglich die Eröffnung neuer Kredite oder Konten in Ihrem Namen und schränkt den Zugriff auf Ihre Kredithistorie ein.
Hier finden Sie eine Liste der Personen und Organisationen, die auf eine gesperrte Kreditakte zugreifen können:
Institute, bei denen Sie einen Kredit aufgenommen haben, und Inkassobüros.
Behörden und Gerichte (je nach Fall).
Unternehmen, die Ihnen vorab genehmigte Angebote für Versicherungen oder Kredite unterbreiten möchten.
Unternehmen, die Bonitätsdaten für bestimmte Prüfzwecke, z. B. Stellenangebote, abrufen müssen.
Credit Freezes sind nur eine Möglichkeit, sich vor Betrug und Identitätsdiebstahl zu schützen. Wenn Betrüger einen Kredit in Ihrem Namen aufnehmen, kann das verheerende Folgen haben. Darum ist vorausschauendes Handeln so wichtig, wenn es um Cybersicherheit und Privatsphäre geht.
Mit Avast One erhalten Sie branchenführende digitale Sicherheit, ein leistungsstarkes VPN und eine Reihe weiterer Tools für Online-Sicherheit und -Privatsphäre. Avast hilft Ihnen, Ihre persönlichen Daten abzusichern und Ihre Identität zu schützen, damit Sie ein unbeschwertes und selbstbestimmtes digitales Leben führen können. Installieren Sie Avast One noch heute – völlig kostenlos.
Mit einem Credit Freeze können Anwender in den USA den Zugriff auf Ihre Kreditakte sperren lassen und sich so davor schützen, dass Betrüger Ihre Kreditdaten abrufen und betrügerische Konten damit eröffnen.
Wenn Sie Ihren Kreditschutz zusätzlich stärken möchten, empfiehlt sich eine spezielle Lösung zum Schutz vor Identitätsdiebstahl – z. B. Avast Secure Identity, das erweiterte Überwachungsfunktionen und spezielle Hilfetools enthält.
Der Hauptvorteil eines Credit Freeze ist die Vorbeugung vor Identitätsdiebstahl und Betrug. Sie müssen nur daran denken, die Sperre wieder aufzuheben, wenn Sie einen Kredit beantragen oder eine Versicherung abschließen möchten.
Nein, ein Credit Freeze wirkt sich nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Bevor Sie jedoch einen neuen Kredit beantragen können, müssen Sie die Sperre aufheben, damit potenzielle Kreditgeber Ihre Kreditauskunft einholen können.
Die drei wichtigsten US-Kreditauskunfteien arbeiten unabhängig voneinander. Sie müssen die Sperre bei Equifax, TransUnion und Experian jeweils separat beantragen. Am einfachsten geht das über deren Webseite oder auch telefonisch.
Ein Credit Freeze ist zeitlich nicht begrenzt – die Sperre gilt so lange, bis Sie sie wieder aufheben. Als vorübergehende Lösung können Sie auch eine Betrugswarnung einrichten, doch diese bietet kein vergleichbares Schutzniveau.