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Ihr Kreditscore gibt Ihnen einen Überblick über Ihre Finanzlage. Durch regelmäßige Überwachung dieses Werts können Sie verdächtige Aktivitäten erkennen und Maßnahmen zur Betrugsprävention ergreifen. Hier erfahren Sie, worauf Sie bei der Überprüfung Ihrer Kreditauskunft achten sollten und wie Sie Ihre Bewertung verbessern können. Anschließend sollten Sie Avast One installieren, um sich vor Hackern, Dark-Web-Leaks und anderen Bedrohungen zu schützen, die Ihre persönlichen Daten oder Geräte gefährden und zu Problemen mit Ihren Finanzen führen könnten.
Ihr Kreditscore ist eine Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit: Dieser Wert sagt also etwas darüber aus, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie in der Lage sind, geliehenes Geld oder Kredite zurückzuzahlen. Ihr Kreditscore ist deshalb wichtig, weil Kreditgeber wie Banken oder Kreditkartenanbieter anhand dieses Werts das Risiko einschätzen, Ihnen Geld zu leihen oder Kredit zu gewähren.
Ihre Kreditwürdigkeit hängt zwar in erster Linie von Ihren finanziellen Entscheidungen ab, doch äußere Einflüsse wie Identitätsdiebstahl können ebenfalls einen negativen Einfluss darauf haben. Durch Betrug oder Datenpannen können Betrüger Ihre persönlichen Finanzdaten stehlen, um in Ihrem Namen Kreditkarten, Darlehen oder Kredite zu eröffnen. Werden Rechnungen im Zusammenhang mit diesen Finanzhilfen nicht beglichen, so leidet Ihre Kreditwürdigkeit.
Sie sollten Ihren Kreditscore regelmäßig überprüfen, damit Sie auf wichtige Änderungen aufmerksam werden – insbesondere solche, die möglicherweise auf das Konto von Betrügern gehen und auf eine Sicherheitsverletzung hindeuten könnten. Durch frühzeitiges Erkennen verdächtiger Aktivitäten können Sie Maßnahmen ergreifen, um die Täter zu stoppen, bevor sie weiteren Schaden anrichten.
Sie können Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos überprüfen, indem Sie ein Online-Konto bei Equifax oder Experian einrichten. Alternativ können Sie einen Drittanbieterdienst wie die Kreditbewertung und -überwachung von LifeLock nutzen, der kostenlose tägliche Bonitätsprüfungen und jährliche Kreditauskünfte anbietet. Auf AnnualCreditReport.com können Sie einmal jährlich ebenfalls eine kostenlose Kreditauskunft anfordern.
Kreditscores werden mithilfe des FICO- oder VantageScore-Modells berechnet. Durch die verschiedenen Modelle sowie andere Faktoren kann Ihr Kreditscore je nach Auskunftei leicht unterschiedlich ausfallen.
Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit bei jeder der drei großen Auskunfteien kostenlos überprüfen können:
TransUnion: Sie können keine kostenlose Kreditauskunft direkt bei TransUnion anfordern, aber Sie können Ihren TransUnion-Kreditscore kostenlos überprüfen, wenn Sie sich bei einem Drittanbieterdienst wie Credit Club von MoneySavingExpert oder Credit Karma registrieren.
Experian: Experian bietet über seine Website oder Mobilgeräte-App eine kostenlose Kreditauskunft und die FICO-Bewertung an, wenn Sie sich für ein kostenloses Konto registrieren. Sie können Ihre Kreditauskunft auf Änderungen prüfen und sich über die spezifischen Faktoren informieren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen, um Ihre Finanzlage zu verbessern.
Equifax: Durch Einrichtung eines myEquifax-Kontos auf der Website der Auskunftei können Sie eine kostenlose Kreditauskunft von Equifax anfordern. Sie finden Ihre aktuelle Kreditauskunft auch direkt in Ihrem myEquifax-Konto.
Screenshot der Equifax-Website.
Eine Kreditauskunft liefert wichtige Informationen über Ihre Ausgabe- und Kreditgewohnheiten. Sie sollten alle darin enthaltenen Informationen überprüfen, einschließlich Ihrer Kredithistorie und -konten, Ihrer Zahlungshistorie und Ihrer aktuellen Schulden. Diese Informationen können Ihnen helfen, Ihre Finanzlage zu bewerten, um fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen und Betrug zu erkennen.
Wenn Sie wissen, wie Sie Kreditkartenbetrug und andere Finanzbetrugsfälle erkennen, melden und verhindern, kann Ihnen dies dabei helfen, Identitätsdiebstahl zu vermeiden oder Schäden in Zukunft zu begrenzen.
Auf AnnualCreditReport.com können Sie eine kostenlose wöchentliche Kreditauskunft für alle großen Auskunfteien abrufen, doch Ihr Kreditscore ist darin nicht enthalten. Hier finden Sie einen Überblick über die Informationen, die typischerweise in Ihrer Kreditauskunft enthalten sind und worauf Sie achten sollten:
Der Abschnitt zu persönlichen Daten enthält Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum, Ihre aktuelle Anschrift und frühere Adressen sowie Ihre Sozialversicherungsnummer.
Dieser Abschnitt hat zwar keinen direkten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, aber Sie sollten trotzdem unbedingt Ihre persönlichen Daten überprüfen. Wenn Sie einen unbekannten Namen oder eine unbekannte Information sehen, könnte dies auf Identitätsdiebstahl hindeuten. In diesem Fall besteht das Risiko, dass der Dieb Ihre Kreditwürdigkeit herabsetzt.
Die Kreditauskunft enthält auch eine Liste mit Ihrem aktuellen sowie früheren Arbeitgebern. Dieser Abschnitt ist nicht in allen Berichten enthalten und hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn ein Eintrag Ihnen nicht bekannt vorkommt, könnte dies auf Identitätsdiebstahl im Arbeitsumfeld hinweisen.
Ihre allgemeine Kredithistorie hat oft den größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Dieser Abschnitt der Kreditauskunft umfasst Kreditschulden, Länge der Kredithistorie (aktuelle und geschlossene Konten, Zahlungshistorie, aktuelle Salden usw.), neue Kredite und Kreditmix (Diversität der Kredittypen wie Karten und Darlehen).
Wenn ein Betrüger ein neues Konto in Ihrem Namen erstellt hat, könnte dies Ihre Kreditwürdigkeit ernsthaft schädigen, da er die Schulden wahrscheinlich nicht zurückzahlen wird.
Seit 2018 ist Insolvenz der einzige öffentlich einsehbare Eintrag in den Kreditauskünften der drei großen Auskunfteien. Der Eintrag zur Insolvenz in Kapitel 7 bleibt zehn Jahre lang bestehen und der Eintrag in Kapitel 13 wird sieben Jahre lang aufgeführt.
Eine Insolvenz kann sich erheblich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da sie auf ein Muster finanzieller Fehlentscheidungen hindeuten kann. Wenn Sie bemerken, dass ein Betrüger in Ihrem Namen Insolvenz angemeldet hat, wenden Sie sich an die Auskunfteien und einen U.S. Trustee.
Der Abschnitt zu Kreditanfragen einer Kreditauskunft zeigt, wer wann auf Ihre Informationen zugegriffen hat. Es gibt zwei Arten von Anfragen:
Soft-Anfragen: Hiervon spricht man, wenn Ihre Kreditwürdigkeit von Ihnen selbst oder einem Unternehmen geprüft wird, ohne dass daraufhin tatsächlich ein neuer Kredit beantragt wird. Eine Soft-Anfrage kann auf Hintergrundüberprüfungen durch Arbeitgeber oder Eigenprüfungen zurückzuführen sein. Wichtig ist, dass sich Soft-Anfragen nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Harte Anfragen: Hiervon spricht man, wenn Kreditgeber Ihre Bonität für neue Kreditkartenanträge, Darlehen, Hypotheken oder Kreditrahmenerhöhungen prüfen. Mehrere harte Kreditanfragen können Ihren Kreditscore vorübergehend senken. Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft auf harte Anfragen stoßen, die Sie sich nicht erklären können, könnte es sein, dass jemand einen Kredit in Ihrem Namen beantragt hat.
Sie sollten Ihre Kreditauskunft auf jeden Fall einmal im Jahr überprüfen. In der Zwischenzeit können Sie Kreditüberwachungsdienste und Apps nutzen, um weitere Einblicke zu erhalten. So können Sie möglicherweise Anzeichen von Identitätsdiebstahl erkennen und die Folgen abmildern.
Überprüfen Sie sorgfältig alle Informationen in Ihrer Kreditauskunft.
Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie verspätete Zahlungen vermeiden, sich um eine starke Kreditbelastungsquote bemühen, harte Kreditanfragen minimieren und alte Konten offenhalten. Hier finden Sie eine Aufschlüsselung der effektivsten Methoden zur Wahrung der Kreditwürdigkeit:
Rechnungen fristgerecht zahlen: Das konsistente Einhalten der Rechnungsfristen ist einer der wichtigsten Faktoren zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit. Um Zahlungsverzug zu vermeiden, sollten Sie nach Möglichkeit automatische Zahlungen einrichten. Gläubiger können verspätete Zahlungen erst bei einer Fristüberschreitung von 30 Tagen an die Auskunfteien melden. Wenn Sie also eine überfällige Rechnung haben, bei der diese Frist noch nicht verstrichen ist, sollten Sie sie so schnell wie möglich begleichen.
Kreditbelastungsquote senken: Ihre Kreditbelastungsquote gibt den Anteil des verwendeten Kredits an Ihrem insgesamt verfügbaren Kreditrahmen an. Idealerweise bewegt sich dieser Wert unter der Grenze von 30 % – oder noch besser: unterhalb von 10 %.
Möglichst keine neuen Kreditkonten eröffnen: Jedes Mal, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, kommt es zu einer sogenannten "harten Anfrage", die vorübergehend Ihre Kreditwürdigkeit senkt. Wenn Sie Ihre Kreditbelastungsquote senken möchten, muss das nicht bedeuten, dass Sie keine neuen Kreditkonten aufnehmen sollten oder Ihren Kreditrahmen nicht erhöhen dürfen. Allerdings sollten Sie bei entsprechenden Entscheidungen strategisch vorgehen, um mehrere harte Anfragen innerhalb einer kurzen Zeit zu vermeiden.
Alte Konten offenhalten: Vermeiden Sie es, alte Konten zu schließen, selbst wenn Sie sie nicht mehr verwenden. Ältere Kreditkonten wirken sich positiv auf Ihre allgemeine Kredithistorie aus und können auch für Ihre Kreditbelastungsquote von Vorteil sein.
Beachten Sie, dass die oben genannten Faktoren Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen, während die folgenden Punkte keinen Einfluss darauf haben: Einkommensniveau, Beschäftigungsstatus, Nutzung von Debitkarten und Ersparnisse.
Nein. Wenn Sie Ihren eigenen Kreditscore oder Ihren eigene Kreditauskunft überprüfen, gilt dies als Soft-Anfrage. Auf Ihre Kreditwürdigkeit hat dies also keinerlei Auswirkungen. Entsprechende Anfragen sind, ganz im Gegenteil, als positiv zu werten, da sie Ihnen einen guten Überblick über Ihre Finanzgewohnheiten geben. So können Sie bessere finanzielle Entscheidungen treffen und letztlich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
Stärken Sie den Schutz Ihrer Identität und Kreditwürdigkeit, indem Sie Ihre persönlichen Daten und Konten online besser schützen. Dabei hilft es, wenn Sie eine Kreditauskunftssperre verhängen, sichere Passwörter und Zwei-Faktor-Authentifizierung verwenden, sich an die allgemeinen Regeln der Internetsicherheit halten und Ihre Online-Konten im Blick behalten.
Beschränkung der Kreditkartenauskunft: Eine Kreditauskunftssperre schränkt den Zugriff auf Ihre Kreditauskunft ein und erschwert es Identitätsdieben, neue Konten in Ihrem Namen zu eröffnen. Das funktioniert ähnlich wie eine Kreditsperre, aber es gibt einige Unterschiede zwischen Kreditsperren und Kreditauskunftssperren. Informieren Sie sich über beide Optionen, um herauszufinden, welche für Sie am besten geeignet ist.
Verwenden Sie starke, einmalige Passwörter: Bei schwachen Passwörtern können sich Betrüger mühelos Zugang zu Ihren Konten und privaten Daten verschaffen. Erstellen Sie komplexe, sichere Passwörter und verwenden Sie kein Passwort für mehrere Konten.
Nutzen Sie die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA): Die Zwei-Faktor-Authentifizierung bietet Ihren Konten eine zusätzliche Schutzschicht gegen mögliche Sicherheitsverletzungen. So fällt es Dieben selbst dann, wenn sie ihr Passwort in Erfahrung bringen, wesentlich schwerer, auf Ihr Konto zuzugreifen.
Vermeiden Sie öffentliche WLAN-Netze: Greifen Sie nicht über öffentliches WLAN auf private Konten zu, da die Informationen von Hackern abgefangen werden können. Falls dies unvermeidbar ist, verwenden Sie ein virtuelles privates Netzwerk (VPN), um die Verbindung zu verschlüsseln.
Regeln zur Internetsicherheit beherzigen: Tragen Sie zur Sicherheit Ihrer Geräte und Daten bei, indem Sie bei jedem Online-Besuch prüfen, ob die jeweilige Website sicher ist, und zuverlässige Antivirensoftware auf allen Geräten installieren, um Malware daran zu hindern, Ihre Informationen zu stehlen.
Private Konten überwachen: Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditauskünfte und Kontoauszüge auf nicht autorisierte Transaktionen, und melden Sie umgehend jegliche Unstimmigkeiten. Betrüger schrecken nicht einmal davor zurück, Skimmer an Geldautomaten zu installieren, um sich Zugang zu fremden Konten zu verschaffen. Also halten Sie die Augen offen!
Nicht jeder Identitätsdiebstahl kann vermieden werden. Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft ungenaue Informationen finden oder Betrug vermuten, fechten Sie die Fehler direkt bei den Auskunfteien an und zeigen Sie jede Form von Identitätsdiebstahl bei den zuständigen Behörden an. Sie sollten Ihre Kreditakte auch mit einer Betrugswarnung versehen und die Nutzung eines seriösen Diensts zum Kreditschutz in Betracht ziehen, um Ihre Sicherheit in Zukunft zu erhöhen.
Die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft und Ihrer Kreditwürdigkeit kann Ihnen zwar helfen, Betrug zu erkennen, aber Ihre beste Verteidigung gegen Online-Betrug und Finanzbetrug ist eine gute Offensive. Schützen Sie Ihre Online-Daten proaktiv mit einer umfassenden Sicherheitslösung wie Avast One. Damit können Sie Malware, die es auf Ihre Daten abgesehen hat, von Ihren Geräten fernhalten, Ihr Netzwerk absichern und in Erfahrung bringen, ob Ihre Konten bei bekannten Datenpannen geleakt wurden.
Eine der besten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu wahren, ist die Nutzung eines Kreditüberwachungsdienstes. Auf AnnualCreditReport.com können Sie einmal jährlich eine kostenlose Kreditauskunft anfordern.
Ein Kreditscore von 600 gilt im Allgemeinen als mittelmäßig oder schlecht, abhängig von der Auskunftei und dem Bewertungssystem, das zur Berechnung verwendet wird. Ein Kreditscore-Simulator kann Ihnen helfen, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Dies kann zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen.
Es gibt kein einheitliches Maß zur Bewertung der Kreditwürdigkeit. Jede der drei großen Auskunfteien legt zur Bewertung unterschiedliche Maßstäbe an. Sie können sich einzeln bei den Auskunfteien nach Ihrem Score erkundigen oder einen externen Dienst nutzen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen.
